Nếu bạn đang đi vay tiền để giải quyết các vấn đề tài chính cũng như để đầu tư vào một dự án nào đó, CIC là gì? sẽ là thuật ngữ bạn cần hiểu rõ. Vậy bạn đã biết CIC được hiểu như thế nào và hoạt động như thế nào chưa? Cùng nhau Cakhia TV Vui lòng tham khảo thông tin dưới đây để biết thêm thông tin.
CIC là gì?
CIC là viết tắt của Credit Information Center bằng tiếng Anh. Bạn có thể hiểu CIC là “Trung tâm thông tin tín dụng”. CIC là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tức là mọi thông tin do tổ chức, cá nhân tiếp nhận, phân tích, lưu trữ hoặc dự đoán, xử lý sẽ được CIC nắm bắt đầy đủ để phục vụ cho hoạt động tín dụng của ngân hàng hoặc cá nhân.
CIC hoạt động như thế nào?
CIC sẽ nhận các thông tin từ ngân hàng như: Khoản vay, tên người vay hoặc các đối tượng vay và quá trình thanh toán khoản vay. Thông qua những thông tin đó, CIC sẽ tổng hợp và lưu trữ dữ liệu về lịch sử tín dụng của một cá nhân/tổ chức. Sau đó, thông qua hệ thống dữ liệu này, khi cá nhân, tổ chức có khoản vay sẽ được xem và xem trong lịch sử duyệt khoản vay.
CIC lưu trữ thông tin gì của khách hàng?
Tổ chức CIC ghi lại các thông tin khách hàng sau:
- Thông tin về khoản vay hoặc số dư nợ mà cá nhân, tổ chức còn nợ ngân hàng.
- Mục đích vay vốn ngân hàng của cá nhân, tổ chức
- Hợp đồng vay tiền được ký kết giữa cá nhân và tổ chức với ngân hàng nào?
- Thời gian vay và thời gian trả nợ của khách hàng là bao lâu và thời gian trả nợ của khách hàng là bao lâu?
- Cá nhân, tổ chức trả nợ bằng cách nào?
- Nhóm nợ của doanh nghiệp, cá nhân là gì?
- Cá nhân, tổ chức dùng tài sản gì để thế chấp khi vay vốn?
Chức năng của tổ chức CIC là gì?
Các thông tin về lịch sử tín dụng được cập nhật và lưu trữ trong hệ thống CIC sẽ có các chức năng sau:
- Là cơ sở giúp ngân hàng xác minh lịch sử tín dụng của cá nhân, tổ chức.
- Giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đúng đắn trong việc phê duyệt tín dụng, tránh thất thoát, phát sinh nợ khó đòi hoặc sử dụng các biện pháp thu hồi, cưỡng chế.
Chức năng của CIC rất quan trọng trong việc xác định nợ xấu của một cá nhân hay tổ chức nói chung với các ngân hàng. Điều này giảm thiểu rủi ro trốn tránh tín dụng và người đi vay không trả nợ đúng hạn.
Hay nhin nhiêu hơn:
Vậy nợ xấu là gì?
Nợ khó đòi có thể hiểu là khoản nợ chậm trả lãi hoặc gốc từ 90 ngày trở lên hoặc người vay bị nghi ngờ trốn nợ. Thông qua các thông tin cập nhật trong hồ sơ CIC, tổ chức này sẽ phân loại dữ liệu để xác định khách hàng nợ xấu và cập nhật vào hệ thống thông tin của mình.
Nhóm nợ xấu được phân loại
Dựa trên dữ liệu được phân tích, CIC sẽ đưa ra các nhóm nợ xấu khác nhau và liệt kê những người có nợ xấu và thuộc một trong các nhóm sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Nhóm nợ xấu này dành cho những người vay đủ tiêu chuẩn. Có thể hiểu là các khoản nợ có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng hạn. Tuy nhiên, nếu chậm từ 1 đến 10 ngày vẫn được xếp vào diện hợp lệ nhưng sẽ bị phạt 150% tiền lãi chậm nộp.
- Nhóm 2 nợ xấu: Nhóm này thuộc nhóm nợ khó đòi cần chú ý, đây là những khoản nợ chậm trả từ 10 đến dưới 90 ngày.
- Nợ xấu nhóm 3: Đây là nhóm nợ xấu, tức là các khoản nợ bao gồm cả lãi và gốc quá hạn từ trên 90 ngày đến 180 ngày.
- Nợ xấu nhóm 4: Nhóm này dành cho những khoản nợ có nghi ngờ, nghĩa là khoản nợ bao gồm cả gốc và lãi đã quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngày.
- Nợ khó đòi nhóm 5: Nhóm này nợ khó đòi có khả năng mất vốn, tức là người vay bị nợ quá 360 ngày.
Nếu bạn thuộc một trong những nhóm nợ xấu trên, đồng nghĩa với việc điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm đi rất nhiều. Do đó, khi bạn trả nợ mà có nhu cầu cấp tín dụng tiếp thì sẽ không được duyệt hoặc duyệt rất khó khăn.
Hay nhin nhiêu hơn: Token là gì?
Làm sao để không bị rơi vào nhóm nợ xấu?
Để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu, bạn sẽ cần chú ý những điều sau:
- Kiểm soát tình hình tài chính của bạn trước khi vay tiền. Trả hết các khoản nợ không vượt quá 50% thu nhập của bạn có thể giúp bạn trang trải cuộc sống hàng ngày và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Nếu bạn đã nằm trong nhóm nợ xấu thì đừng cố vay vì sẽ rất khó.
- Nếu bạn sử dụng các loại thẻ tín dụng như Credit thì nên chú ý thời hạn thanh toán không quá 45 ngày để tránh bị nợ khó đòi hoặc những khoản chi tiêu vượt quá khả năng trả nợ.
- Đừng mạo hiểm hoặc có ý định xấu khi biết rằng bạn sẽ không thể trả hết nợ. Nếu không, khi có nhu cầu thực sự, bạn sẽ không thể vay được nữa.
Nói chung, khi bạn có các hoạt động tài chính liên quan đến ngân hàng, thông tin sẽ được tổ chức CIC nắm giữ. Vì vậy, đừng để tổ chức này ghi lại thông tin nợ khó đòi của bạn.
Ngân hàng có thể cho bạn vay tiền khi bạn lâm vào cảnh nợ xấu?
Tùy vào nhóm nợ xấu mà ngân hàng có thể cho bạn vay tiếp hoặc không. Đặc biệt:
Nhóm 1
Nếu bạn thuộc nhóm 1, điều đó phụ thuộc vào tần suất thanh toán của bạn trễ. Nếu các tổ chức tín dụng thường xuyên đánh giá khả năng trả nợ của bạn không tốt thì khả năng cho vay sẽ không cao. Nếu bạn thuộc nhóm 1 và khả năng trả nợ quá hạn thấp thì bạn có cơ hội được vay vốn.
Nhóm 2, 3, 4, 5
Nếu thuộc nhóm 2, bạn chỉ được vay ở một số công ty tài chính như FE Credit, Prudential Finance… chứ không vay được ngân hàng. Đối với nhóm 3, 4, 5 sẽ không có tổ chức hay ngân hàng nào đồng ý cho bạn vay tiền cả.
Những hành động đưa bạn vào nhóm nợ xấu
Nếu bạn đi vay, hãy chú ý đến các thao tác trong lịch sử tín dụng được CIC ghi lại và tránh dính vào các nhóm nợ xấu sau:
- Số tiền bạn đã vay bị chậm hoặc không trả khoản vay trong thời gian liên tục từ nhiều tháng trở lên.
- Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán trễ hoặc không thanh toán, thông tin của bạn sẽ được ghi lại.
- Phá sản dẫn đến việc bán tài sản thế chấp hoặc nợ.
- Bị khởi kiện ra tòa vì không thanh toán các khoản nợ cho người cho vay hoặc các tổ chức và doanh nghiệp khác.
Câu hỏi thường gặp về CIC
Cá nhân có thể tự kiểm tra CIC không?
Cá nhân hoàn toàn có thể tự mình kiểm soát CIC thông qua website CIC hoặc ứng dụng di động
Mục đích của việc kiểm tra điểm tín dụng ngân hàng là gì?
Để làm thẻ tín dụng hoặc vay tiền
Rơi vào nợ xấu, ngân hàng cho vay?
Có 5 nhóm nợ xấu, nếu bạn thuộc nhóm 3,4,5 ngân hàng sẽ không cho bạn vay vốn.
Hay nhin nhiêu hơn:
kết cục
Có thể hiểu tổ chức CIC là gì? qua thông tin trên. Việc bạn đi vay để giải quyết tài chính, hãy chú ý để tránh bị nợ khó đòi. Hi vọng những chia sẻ này sẽ hữu ích cho bạn để tránh rơi vào cảnh báo động về các khoản nợ của mình. Cần thêm thông tin, vui lòng liên hệ Cakhia TV dựa theo:
- Địa chỉ: 329 – 331 An Dương Vương, Phường 3, Quận 5, TP. Thành phố Hồ Chí Minh
- Điện thoại: 0853 9999 77
- Email: [email protected]
- Trang mạng:
Ngày xuất bản: 19.12.2019 @ 18:05
Cảm ơn bạn đã đọc bài viết CIC Là Gì? Rơi Vào Nợ Xấu Sẽ Bị ảnh Hưởng Gì? . Đừng quên truy cập Cakhia TV kênh trực tiếp bóng đá số 1 Việt Nam hiện nay để có những phút giây thư giãn cùng trái bóng tròn !
